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融360大数据研究院:大额存单的春天来了

酷搜资源网 今日头条 2019-07-06 1658 0

 

2015年6月15我国正式推出大额存单,批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行,均为市场利率定价自律机制核心成员,目前已经扩大到多家银行。大额存单以人民币计价,由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。它的优势在于可转让,投资门槛高,更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,比一般定期存款最高上浮在30%左右高了十多个百分点。融360

融360大数据研究院:大额存单的春天来了

根据央行和融360大数据研究院的发行量报告来看,大额存单较基准上浮40%左右利率,与保本理财相比没有竞争力,不够吸引足够多的投资者;30万门槛的存单门槛较高;虽然在2016年3月推出了大额存单转让功能,但由于第三方转让平台未建立,且各家银行的大额存单转让要求不一,使得大额存单流动性较差。这些是自2015年大额存单成立至2017年末,大额存单发行量一直处于不温不火状态的原因。融360

但是随着银行理财打破刚兑,P2P、股市等风险投资行情不佳,一些投资者转向无风险投资,大额存单的购买热情也逐渐升温。加之2018年4月大额存单的自律约束利率上限进一步放开,大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。直接促使2018年四季度和2019年一季度的发行量分别同比增长了95.68%和97.33%,创造了历史最高增长率。融360

融360大数据研究院:大额存单的春天来了

《大额存单管理暂行办法》中规定“大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。”但与市场利率趋势不相同的是,目前市场中的大额存单利率仍是固定利率为主。另据融360大数据研究院统计,2015年至今,6个月期限大额存单利率一直在2%以下,而市场化利率shibor的波动相对较大,两者最高相差2.57倍。所以大额存单作为深化利率市场化改革的工具,其利率仍有较大的调整空间。

融360大数据研究院:大额存单的春天来了

文章来源:融360大数据研究报告

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